我和保险

ealain

你的回帖可以看出，其实说来说去您认同的也只是保障的那部分。

况且，俺也真不觉得商业保险中的养老保险是不是真的比其他的理财方式更优。

商业保险什么时候也不能和社会保险比，社会保险不是商业性的，不是赢利性的，而是福利性的。俺们国家的社保比日本问题多得多，不光是老龄化的问题，更有社保资金被挪用收不回来的问题，但有一点可以放心，它是以国家信用做担保的。但社会保险毕竟有限，所以才要理财，当然这里也包括商业养老保险的补充，但说来说去，这东东这只是选择之一。

还至于说到保单贷款，其实不止是保单、存单可办理质押贷款、住房可办理抵押贷款。

而且可以肯定地说，当你办理退保时，或者办理一次性交清，减少保额时，你可以拿到的钱，也许还比不上银行的活期本利和，你办理贷款时，保单贷款所得额要远远比存单要少。保险资金的投资收益有限，而保险业的费用实在是太高了，那些个投资收益补尝费用支出还是需要一定时间的。从事保险理财的应该有一个时间表吧，就是你的理财保险的收益，从第几年以后可以和银行活期利息持平。若在这之前退保就是连活期利息都拿不回来，是吧。

我一直认为，买保险不是买与不买的问题，而是买哪种保险和买哪家保险的问题。因为保险把不可预知的风险尽可能地降低着，所提供的保障也是很切实的。俺认为既然是业内人士，其实应该把更多的精力放在各家保险公司推出的类似险种的比较上，客观地分析，专业地给出一个评价，把优缺点摆在客户面前，然后由客户自行决定买还是不买，买哪个险种，买哪家的保险。

其实保险买多买少的算计也很简单，即衡量自己风险承受能力，衡量自己为这些风险所支付币币的能力的大小，比如你在供楼或供车，有贷款几十万，一旦有变会无法维系尝还的本息，再加上其他生活支出，会有一个最起码的补尝额的核定，再在这个基础上考量自己购买保险的月承受能力。

还有，我非常不赞同楼主在一楼帖子中就人的一生需要多少钱的例举。价值是有时间性的，不能简单的累加，怎么可能把二十年前的十块和现在的十块简单相加呢。这种算法若摆在初通财务的人面前，就会让人感到不够专业。

tianqunping

如果跑保险的愿意借给我一定数目的钱，我就买了

jerryhao

贴一份现金价值表给大家瞧瞧，可是不要误导大家呢，谁要以为能拿回本金，那一定会上当。

教育先也不都有豁免条款，这个是要注意的，没有的话还有什么意义。就是有，保费就要增加了，那何不去单卖一个意外险呢？你现在保的险，到时候真够孩子做学费么？

说保险可以抵御通货膨胀我就更糊涂了，那个险种目前可以做得到？在目前利率很低的情况下，买保险是很不合算的。因为你存银行，今后利率调高的可能性比较大，而买了保险就不可能增加你的赔付额了。

早期88，89年买了人寿保险的都很赚了，因为那时候还没有降息。后来人寿上市的时候，利差损便成了大问题，最后财政部担保才过关。现在利率低的时候买，要承担的通货膨胀风险很大，有可能今后你的赔付总额，还不够目前一年保费的购买力强。

jerryhao

其实买房子养老，不一定是很好的途径，但目前可以投资的地方毕竟比较少。

房子其实本身是贬值的，只有地皮是升值的，还不是我们的。但毕竟房子是实物。

但仍然有两个途径可以养老，一是卖掉大房子，换一套偏远的小房子，其差价用来养老。

第二个就是我来预计一种保险，那就是以房子为抵押的保险，和保户赌一把寿命。这和目前的养老不同。目前的你到老了，人家就不保你了。而用房子做抵押，则是越老，保险公司越喜欢做。

哈哈，声明一下子，我可不是做房地产的，而且目前是无产阶级，因为我没有钱买房子。

jjhs

这两天正在着不房租钱捏

我是一只鱼

skyye   2007-4-10 23:03   金钱   +5   试验哈
skyye   2007-4-10 23:03   威望   +5   继续
skyye   2007-4-10 23:04   威望   +5   好难啊
skyye   2007-4-10 23:05   威望   +5   再试
skyye   2007-4-10 23:06   威望   +5   最后一下

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亭亭妈咪

原帖由 ealain 于 2007-4-10 21:07 发表
你的回帖可以看出，其实说来说去您认同的也只是保障的那部分。

况且，俺也真不觉得商业保险中的养老保险是不是真的比其他的理财方式更优。

商业保险什么时候也不能和社会保险比，社会保险不是商业性的，不 ...

现在保险业务员肯定会多方面比较，但比来比去，最终都会说自家的好。按你的意思是她应该去做保险经纪人！但事实上，大家对保险经纪人又有几分信任呢？

对于保险，个人的看法是手头上有点闲钱，还是买些好，特别是寿险，意外险（要附加医疗的），好一点的医疗险也可以考虑。那个养老险，教育险，分红险什么的就不用了。

[ 本帖最后由 亭亭妈咪 于 2007-4-11 15:53 编辑 ]

亭亭妈咪

原帖由 jerryhao 于 2007-4-10 22:58 发表
其实买房子养老，不一定是很好的途径，但目前可以投资的地方毕竟比较少。

房子其实本身是贬值的，只有地皮是升值的，还不是我们的。但毕竟房子是实物。

但仍然有两个途径可以养老，一是卖掉大房子，换一套 ...

国外有种做法，叫倒按揭，跟你的提法有相似之处。

小小辣椒

俺就只有一份养老保险（才三年，还要交十二年），医疗保险和生育保险。
其他的保险公司的保险好像不太可信哦，电视上好多买了保险又享受不到保险的例子。

天下无双

看到大家这么多的讨论，我很感谢。这也说明保险其实是我们大家都想要的。但有人担心上当、受骗，有人觉得保险品种太多不知什么适合自己。更不知哪家的好。如果你担心上当，那我告诉你，保险这一行共有五百年的历史，没有什么骗术五百年还不让人揭穿。ealain一个劲的谈退保如何不划算，保险公司挣了保户多少钱的问题。我只想说我们为什么要买保险？是为了暴富吗？是为了让我们以后的生活比现在好吗？如果保险有这些功用，那银行和股票什么的都可以取消了。因为有保险一样就能做到了。我们为什么要买保险？因为我们一生都不可避免要遇到生、老、病、死、残这五大问题。当一个家庭遇到了死、病、残的时候，有谁能帮他们？提供给他们应急资金，帮助他们度过难关？为这人们创造了保险。保险的意义就在于人人为我，我为人人。买保险是对自己、对家人负责。这个责任是不是过一年就不要了？就要退保呢？如果你只想到退保时你有多不合算， 那我只能说你还不知你为什么要买保险。
        那么该如何买保险呢？那我们就要找出自己家中什么风险最大。买保险正确的思路是要按这个顺序来考虑‘死，病，残’那么这类情况发生在谁身上，家里的经济最受影响，那谁就是最先要考虑的被保险人。买多少保额才合适，这就是我上面给大家算的未来要花的钱。只有买够保额，在风险来临时，家人才能有足够的资金维持正常的生活。如果家里经济条件不是很好，就要买纯保障型的，这种比分红型的保费便宜。你可以花最少的钱得到最大的保障。
      没有放之四海而皆准的保单。如果有兴趣买保险，你们可以找你们信得过的保险代理人为你们设计一份适合你们自己的。而且随着时间的推移，你也可以根据需要增减一些险种。每个公司计算保费的死差率都是一样的。所以也谈不上哪家的便宜。只是每个公司开发的产品不同，每个产品针对的消费者不同。有些类似的产品，可能价格上有差异，但在相关条款上肯定也有差异。另外买分红型的保险，它的分红主要来自利差，就是保险公司投资所得的70%要分给保户。这块就跟公司经营的好坏有很大关系。想看哪家公司好，就要看这家公司的经济实力，也就是掌控的资金量。一个公司管理的资金越大，它的赔付能力也就越强，同样赚钱的机会也就越多。这些相信大家在网上都能查到。

[ 本帖最后由 天下无双 于 2007-4-12 20:45 编辑 ]