我和保险

天下无双

我是个很有忧患意识的人，早在十年前我就买了一份重大疾病的保险。那时对保险没什么很深刻的理解，只是觉得如果不得病，自己怎样都能养活自己，要是病了就需要一大笔钱，自己又没有怎么办。所以就买了这个险种。近十年也有很多人给我推销保险，但我觉得他们一说就是一大堆数据，自己根本就搞不懂。所以一直就没再买。
   从去年开始对理财感兴趣，从房贷开始，到房地产，到股票，到基金再到保险。一路了解来，自己才真的明白了保险。原来保险不但是一种保障更是一种理财的方式，它可以让我们实现财务自由。原来我们省吃俭用的存钱，就怕有什么花钱的地方，一下难住自己，实际上我们根本不需过这样难为自己的日子。只要我们有一个合理的保险组合，我们完全可以放心的去旅游，去外面吃一顿。让自己过的毫无后顾之忧。
   下面我就说一说我们储蓄的目的，再来说说如何投入最少的钱达到我们储蓄的目的。
    对于我们大多数工薪族来说，存钱主要为四个方面做准备，一是养老，二是疾病，三是教育金，四是意外。而这些需要多少钱才够，让我们来算一算。因为我在深圳，所以我以深圳的消费水平来做计算，其它地方的朋友，可以根据当地的生活水平来计算出自己需要的费用。
一、养老：一般我们从六十岁开始领养老金。2000元/月*12*20（假设活到80岁）=48万
二、疾病：以一般的重大疾病为例30万差不多。
三、教育金：（从0岁开始到大学毕业）6岁前5万元（包括上一般的兴趣班）+小学至初中9年5万+高中2万+大学4年8万=20万（如果想让孩子留学另算）
四、意外：（以一个0岁的孩子为例家庭每月正常支出3000) 20万（孩子从小到大教育金）+3000元/月*12*22（至孩子长大家里的支出费用）+负债（如房贷，本例假设为零）=99.2万元
    假如我们不出意外不生病的话，我们也要有48万+20万=68万的存款才能过一般的生活。要想存这么大笔钱对一般的家庭来说是很难实现的。只有通过保险才能让我们立刻拥有这样的保障。并且只有保险才能让我们以分期付款的方式早日享受到这样的保障。如有意外，也只有保险能让我们家人过上有我们在时的日子。
    想通了上面一切后，我觉得我真的开始了解保险了。我觉得这真是一份极有价值的工作，所以我刚刚辞了工，准备用自己的下半生去做保险。为许许多多的家庭送去保障，送去爱心。
    如果在这个坛子里有做保险的朋友，希望多多交流。我的QQ号是29417486
    我于今天加入了深圳中德安联保险公司，成了一名专业理财顾问。以后我会不断的把一些理财心得贴在这里。有兴趣的朋友可以常来看看。有问题也可以留下，我回答不了的，我身边还有一大帮理财专家。希望我们可以一起实现财务自由。
   下面以胡适先生的一段关于保险的话做为今天的结束语：保险的意义，只是今日作明日的准备，生时作死时的准备，父母作儿女的准备。儿女幼小时作儿女长大时的准备，如此而已。今日预备明日，这是极稳健。生时预备死时，这是真旷达。父母预备儿女，这是真慈爱。能做到这三步的人，才能算做是现代的人。

天下无双

再回答一下社保的问题。大家知道以后的退休工资是多少吗？我想多数人是不知道的。我唯一能告诉你的也就是，它是当年当地平均工资的30%.这些钱能维持什么样的生活，我不说大家也都能想到。再有它不保重疾，不保意外。别的我就不多说了。
如果大家买保险，要注意这样的几个名词。
冷静期：这是你在保单上签字后十日内你享有的权利，你可无条件退保，不受任何损失。
等待期：一般只有重疾有，可能每个公司不同。也就是保单从签单到生效之间的时间。一般60至180天。
宽限期：就是你没按时交保费，而保单还有效力的时间，一般为60天。
中止期：就是过了宽限期你还没交保费，到保有保单之间的时间，这时有事保险公司是不负赔偿责任的。一般为两年。两年内你可随时申请复效（就是让保单继续有效），但要补足欠款。不申请复效的话，两年后保单自动终止。
今日时间有限，有时间再说一些要注意的事项。希望对大家有用。

[ 本帖最后由 天下无双 于 2007-4-12 21:01 编辑 ]

天下无双

看到大家这么多的讨论，我很感谢。这也说明保险其实是我们大家都想要的。但有人担心上当、受骗，有人觉得保险品种太多不知什么适合自己。更不知哪家的好。如果你担心上当，那我告诉你，保险这一行共有五百年的历史，没有什么骗术五百年还不让人揭穿。ealain一个劲的谈退保如何不划算，保险公司挣了保户多少钱的问题。我只想说我们为什么要买保险？是为了暴富吗？是为了让我们以后的生活比现在好吗？如果保险有这些功用，那银行和股票什么的都可以取消了。因为有保险一样就能做到了。我们为什么要买保险？因为我们一生都不可避免要遇到生、老、病、死、残这五大问题。当一个家庭遇到了死、病、残的时候，有谁能帮他们？提供给他们应急资金，帮助他们度过难关？为这人们创造了保险。保险的意义就在于人人为我，我为人人。买保险是对自己、对家人负责。这个责任是不是过一年就不要了？就要退保呢？如果你只想到退保时你有多不合算， 那我只能说你还不知你为什么要买保险。
        那么该如何买保险呢？那我们就要找出自己家中什么风险最大。买保险正确的思路是要按这个顺序来考虑‘死，病，残’那么这类情况发生在谁身上，家里的经济最受影响，那谁就是最先要考虑的被保险人。买多少保额才合适，这就是我上面给大家算的未来要花的钱。只有买够保额，在风险来临时，家人才能有足够的资金维持正常的生活。如果家里经济条件不是很好，就要买纯保障型的，这种比分红型的保费便宜。你可以花最少的钱得到最大的保障。
      没有放之四海而皆准的保单。如果有兴趣买保险，你们可以找你们信得过的保险代理人为你们设计一份适合你们自己的。而且随着时间的推移，你也可以根据需要增减一些险种。每个公司计算保费的死差率都是一样的。所以也谈不上哪家的便宜。只是每个公司开发的产品不同，每个产品针对的消费者不同。有些类似的产品，可能价格上有差异，但在相关条款上肯定也有差异。另外买分红型的保险，它的分红主要来自利差，就是保险公司投资所得的70%要分给保户。这块就跟公司经营的好坏有很大关系。想看哪家公司好，就要看这家公司的经济实力，也就是掌控的资金量。一个公司管理的资金越大，它的赔付能力也就越强，同样赚钱的机会也就越多。这些相信大家在网上都能查到。

[ 本帖最后由 天下无双 于 2007-4-12 20:45 编辑 ]

小小辣椒

俺就只有一份养老保险（才三年，还要交十二年），医疗保险和生育保险。
其他的保险公司的保险好像不太可信哦，电视上好多买了保险又享受不到保险的例子。

亭亭妈咪

原帖由 jerryhao 于 2007-4-10 22:58 发表
其实买房子养老，不一定是很好的途径，但目前可以投资的地方毕竟比较少。

房子其实本身是贬值的，只有地皮是升值的，还不是我们的。但毕竟房子是实物。

但仍然有两个途径可以养老，一是卖掉大房子，换一套 ...

国外有种做法，叫倒按揭，跟你的提法有相似之处。

亭亭妈咪

原帖由 ealain 于 2007-4-10 21:07 发表
你的回帖可以看出，其实说来说去您认同的也只是保障的那部分。

况且，俺也真不觉得商业保险中的养老保险是不是真的比其他的理财方式更优。

商业保险什么时候也不能和社会保险比，社会保险不是商业性的，不 ...

现在保险业务员肯定会多方面比较，但比来比去，最终都会说自家的好。按你的意思是她应该去做保险经纪人！但事实上，大家对保险经纪人又有几分信任呢？

对于保险，个人的看法是手头上有点闲钱，还是买些好，特别是寿险，意外险（要附加医疗的），好一点的医疗险也可以考虑。那个养老险，教育险，分红险什么的就不用了。

[ 本帖最后由 亭亭妈咪 于 2007-4-11 15:53 编辑 ]

我是一只鱼

skyye   2007-4-10 23:03   金钱   +5   试验哈
skyye   2007-4-10 23:03   威望   +5   继续
skyye   2007-4-10 23:04   威望   +5   好难啊
skyye   2007-4-10 23:05   威望   +5   再试
skyye   2007-4-10 23:06   威望   +5   最后一下

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jjhs

这两天正在着不房租钱捏

jerryhao

其实买房子养老，不一定是很好的途径，但目前可以投资的地方毕竟比较少。

房子其实本身是贬值的，只有地皮是升值的，还不是我们的。但毕竟房子是实物。

但仍然有两个途径可以养老，一是卖掉大房子，换一套偏远的小房子，其差价用来养老。

第二个就是我来预计一种保险，那就是以房子为抵押的保险，和保户赌一把寿命。这和目前的养老不同。目前的你到老了，人家就不保你了。而用房子做抵押，则是越老，保险公司越喜欢做。

哈哈，声明一下子，我可不是做房地产的，而且目前是无产阶级，因为我没有钱买房子。

jerryhao

贴一份现金价值表给大家瞧瞧，可是不要误导大家呢，谁要以为能拿回本金，那一定会上当。

教育先也不都有豁免条款，这个是要注意的，没有的话还有什么意义。就是有，保费就要增加了，那何不去单卖一个意外险呢？你现在保的险，到时候真够孩子做学费么？

说保险可以抵御通货膨胀我就更糊涂了，那个险种目前可以做得到？在目前利率很低的情况下，买保险是很不合算的。因为你存银行，今后利率调高的可能性比较大，而买了保险就不可能增加你的赔付额了。

早期88，89年买了人寿保险的都很赚了，因为那时候还没有降息。后来人寿上市的时候，利差损便成了大问题，最后财政部担保才过关。现在利率低的时候买，要承担的通货膨胀风险很大，有可能今后你的赔付总额，还不够目前一年保费的购买力强。