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[ 本帖最后由 ealain 于 2007-6-29 23:07 编辑 ]

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一、基金基金分为封闭式和开放式。封闭式基金，是早些年在交易所上市，因经过多年的红利派发，且近些年封闭式基金的自身的收益都差强人意，目前普遍存在折价现象，即成交价低于基鑫份额净值。近年来我国已经不再发行新的封闭式基金。目前股市仍比较疲软，虽风言06年股市也许会有所表现，但这谁又说得准。而且即便是牛市，封闭式基金也很难出现大的上涨行情。因此这只能说是家庭投资理财的一个品种，却非好的投资对象。开放式基金：是从2001年下半年面市的。它是由基金管理公司投资运作，由银行等机构代理买卖，买卖价格以基金份额净值为基础，加减手续费而得。一般发行期间买入称为“认购”，手续费大约为百分之一；开放期间买入、卖出称为“申购”、“赎回”，费率为百分之零点几至百分之一点几不等。开放式基金按风险和收益的大小，分为许多种类，以满足客户不同的风险收益偏好。风险最低的是货币市场基金，投资于债券、中央银行票据等货币市场产品；风险较高的是股票基金，百分之六十以上投资于股票。介于股票基金和货币市场基金之间的，是债券基金，百分之八十以上投资于债券。开放式基金具有专业理财、透明度较高等特点，适合于有一定资金，但又没时间没精力和专业知识去投资的人。购买此类基金，需要考虑的一是选择信誉好的基金管理公司，二是按自己的风险取向和风险承受能力来取舍。三是投资开放式基金需要注意的是要坚持中长期的投资理念，追求长期、稳定的收益，不宜盲目追涨杀跌。

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二、人民币理财产品和人民币理财组合产品其一，银行往往会根据高端客户的理财需求，为其度身定造人民币理财方案，如招商银行的“金葵花理财”产品。其理财账户会被收取一定的年费和账户管理费。这种产品门槛高，一般低的也需要三十万的资金投入。但这种理财产品不仅可为客户带来本金的增值，而且还提供着遍布全国的VIP客户服务网络的高附加值的服务。其二，为满足银行中低端客户的需求，目前银行推出的另一种人民币理财产品，是将定期存款与货币市场投资相结合，将百分之三十至四十的资金存为定期存款，其余的由银行进行投资，从面获得较高的预期收益率。人民币理财产品有银行的信誉做保证，收益相对稳定，高于同期定期存款，且收益率可以跟上市场加息的步伐。但起存点较高，有一万、三万、十万不等，一般不能提前支取或终止。如广东发展银行推出的“薪加薪”。

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三、保险分红型保险具有一定的理财功能，也可作为个人理财的选择之一。分红类保险的红利来源是保险公司将该保险品种的投保资金进行资金运作，再将取得的净收益进行平均分配而得，分红率不确定。如果购买之后退保，会遭受较大的损失。在目前低利率的情况下，保险的回报率也较低，与储蓄相比没有太大优势。在以前我的关于保险的一些帖子里有对保险比较多的介绍。但保险与储蓄毕竟有着本质的区别，可以根据自己的收入高低，选择不同类型的保险，低收入的家庭可以考虑低保费、高保障的人身险种，高收入的家庭除此之外，还可以再购买一些身故保障与生存保障并重的两全保险，或者分红型的产品。

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四、国债国债包括在银行柜台购买的凭证式国债和在证交所交易的记账式国债。凭证式国债的期限一般是一年、三年、五年，利率固定，提前支取不仅要缴纳千分之一的手续费，而且利率是不够半年的不计息，存够半年后才开始计息，此后的提前支取也参照这种方式。由于利率固定，如存期较长，如遇加息则会蒙受利率损失，存在一定利率风险。所以目前如投资于这一品种，不妨采取短期存放的方式。记账式国债在04年由于升息预期，在证交所的交易价格有了较大幅度的下跌，当时的价位具有一定的投资价值，近一年多没再关注这一理财品种，也说不出现在的情况如何。

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五、外币理财产品目前不少国内银行开办了外汇委托理财业务，币种一般仅限于美元和洪币。一般以1000美元为起点，年利率在2。2%至2。8左右，而同期美元存款利率仅为0。875%，相比之下回报很高。但另一方面，由于人民币汇率虽经一轮上调之后，目前仍有上调的预期和压力，若手上持有大量外币现钞或现汇，又不会在短期内出国消费的话，则最好兑成人民币，且人民币存款利率也高得多，理财产品更是丰富，收益也大大高于外币存款的收益。

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六、黄金个人黄金买卖是一项新兴产品，主要分为“账户金”和“实物金”两种。购买实物金主要是用于保值、收藏、馈赠等用途。账户金是以电子记账方式记录资产，一般不发生实物交割，主要用于投资。国际黄金价格相对较稳定，但在一定时期，价格波动幅度也比较大。2004年底国际金价已由年初的400美元/盎司，升到来444美元，全年升幅达11%。如果从2001年的低点的254美元/盎司起算，仅三年的涨幅接近80%。个人投资黄金市场，需要较多的专业知识和对国际市场的分析，专业性很强。目前金价因持续走高，已进入一个相对高位，且涨跌莫测，因此投资黄金市场，要密切注意政策变动和国际市场变化趋势。在不熟悉市场的情况下，不要冒然入市，或注意控制黄金投资在各项家庭投资中的投资比例。

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七、外汇宝专业名称是外汇实盘买卖，是个人以自己的名义，以银行为中介，按照银行公布的根据当日国际外汇市场外汇的交易价格制定的个人外汇买卖价格，买卖外汇的一种投资方式。币种包括美元、加元、日元、欧元、瑞士法朗、港币、英镑等。它和黄金投资一样，需要具有较高的专业知识和国际外汇市场外币动态的了解。银行也会对有这方面需求的客户提供相应的最新信息。

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[结束语]目前理财产品层出不穷，各种产品的组合方式也越来越丰富，这里只是例举几个比较常见的。其他的投资理财方式，如房地产、股票，大家应该比我了解得更多，此处不再赘述。以上只是理财产品的介绍，并非理财指南，如照此行事，却遇投资失败，我可概不负责。谨记谨记。

天堑变通途

谢谢MM<img src="http://www.etjy.com/images/smiles/glad.gif" border="0" onclick="javascript:window.open(this.src);" alt= style="CURSOR: pointer" onload="javascript:if(this.width>screen.width-500)this.style.width=screen.width-500;" /> 辛苦了<img src="http://www.etjy.com/images/smiles/smile.gif" border="0" onclick="javascript:window.open(this.src);" alt= style="CURSOR: pointer" onload="javascript:if(this.width>screen.width-500)this.style.width=screen.width-500;" /> 俺就是不会理财,只知道千金散尽始复来<img src="http://www.etjy.com/images/smiles/cry.gif" border="0" onclick="javascript:window.open(this.src);" alt= style="CURSOR: pointer" onload="javascript:if(this.width>screen.width-500)this.style.width=screen.width-500;" />