祝孩子们天天健康快乐！

标题: 【求助】请精通保险的大虾看两份保单 [打印本页]

作者: frog 时间: 2005-12-16 23:46
标题: 【求助】请精通保险的大虾看两份保单
请精通保险的大虾看两份保单

此帖由 frog 在 2005-12-20 07:53 进行编辑...

作者: frog 时间: 2005-12-16 23:48
哈，附件太大，一次传不完,
多占一点论坛空间,

一周内删除,

谢谢先.此帖由 frog 在 2005-12-18 23:02 进行编辑...

作者: 天堑变通途 时间: 2005-12-17 11:08
希望有懂这方面的能人来帮助FROG朋友

作者: frog 时间: 2005-12-17 17:02
哈，是否大家都不买保险呢，

也可以谈以下呀，

要不天堑开一个茶楼,争鸣一下买和不买的理由,

谢谢.

作者: ealain 时间: 2005-12-17 18:07
星期天往往比上班还忙，那份保险计划书还得看看清楚。先帖一段我以前回答一位坛友的帖子，地址如下，先供参考吧。详细的情况等我看了计划书再说。http://www.etjy.com/showthread.php?t=41...ht=%B1%A3%CF%D5

作者: ealain 时间: 2005-12-17 20:32
对保险也是一知半解，如有什么地方说得不当的，请行家们批评指正。从这张保险计划书来看，FROG先生想买的是主险为投资连结险，附加险是重大疾病、意外伤害、住院医疗。先谈谈投资连结险吧 投资连结险是一种兼具理财和保障的险种，适用于有一定经济基础的客户群。收益不会很高，保障也不会很高，保费却不会很低。与银行存款等其他收益型投资品种相比，它的优势是有一定的保险保障；缺点是变现能力差。变现能力：FROG，从你的保险计划书中可以看出，如果中途退保，在低收益水平的情况下将会连本金都无法收回，即使是中等收益水平，收回本金也得要几十年以后，如果考虑资金时间价值这层因素，如果要本金收回，也许得再加十几二十年。而银行存款无论什么时候取，最多也只是损失利息。如果仅从理财这个角度来看，保险的理财功效是最低的，现在许多银行都有自己的理财品种，有的一年期收益可达3厘以上，如果是靠保险理财，我一直认为是下下的方案。与重大疾病险、意外伤害险及生S两全保险等保障型保险相比，投资连结险优点是本金可以收回，且具有本金增值的理财功能，保障型存款退保时，收回的资金所剩无几，有的还是不可以退保的。缺点是保障较低，保费很高。仅从保障这一角度来看，投资连结险也无法与相比。待续。。。。。

作者: ealain 时间: 2005-12-17 20:44
如果FROG对投资连结险有兴趣，我就稍稍介绍一下。

投资连结险顾名思义就是将客户所交的保险金与保险公司的对该类保险所专设的资金账户的资金的投资收益相联系，当该投资账户的收益高时，客户保险账户的收益也相应较高，收益低时，保险账户的收益也相应较低。这就是为什么计划书上收益预期会分三个等级显示的原因。

保险资金的资金运用无外乎：股票、债券、基金、银行存款。而其收益的高低则取决于以下几个因素：
1、投资的金融品种的收益。一般来说高风险高收益，低风险低收益。银行存款和债券，本金利息是有保障的，风险也就最低；股票的风险最高，证券投资基金界与这两者之间。
2、股市债市的市场情况。
3、在大环境一定的情况下，还要看投资运营者的经验和胆识。
4、其他很多很多。。。

从中意网站上看，目前中意的资金运用不包括股票投资，一方面目前股市低迷，保险公司虽已被允许按资产的在一定比例入市，但大多保险公司目前还是比较谨慎的，另一方面也能看出中意的理财趋于保守。
中意的投资方向偏向于保守，所以它的投资连结险的收益应该是比较稳定，但不会有大的涨幅。所以对于保守些的客户，这种理财方式还是较对胃口的，但如想收益大些的理财客户，则尖对收益不要有较高的预期。话说回来，想收益高也不会玩这个品种了。

还是待续。。。此帖由 ealain 在 2005-12-17 20:44 进行编辑...

作者: frog 时间: 2005-12-17 21:56
哈，有时间的时候继续,
期待你的精彩!!!

作者: ealain 时间: 2005-12-17 22:16

frog+2005-12-17 21:56-->引用:frog @ 2005-12-17 21:56 哈，有时间的时候继续,期待你的精彩!!!

您点名儿了，哪敢怠慢。 <img src='images/smiles/redface.gif' smilietext='

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不过，也是说不好，您权且听听吧。希望楼下的不断批评指正，只要能有帮助就好。

对保险计划书的解释及分析：
计划书A
每年的保费为6000元，缴款期为18年，保险期间为至主保险合同被保险人99岁为止；主险保额（即保险赔偿金的最高限额），为11万；
附加险为
1、重大疾病：保险期间至主保险合同被保险人99岁
2、意外伤害、住院医疗险：保险期间为10年

附加的保险合同：
FROG太太：保额为9万，保险期为至65周岁

分析：
1、因这个险种较适于经济条件较好的客户群，且因附加了意外和重大医病，已弥补了投资连结险的不足。所以FROG可以根据自己的经济状况做取舍。
2、附加太太的保险。这个我觉得没有什么用。因为一般情况下身体出现问题而最需要保险保障的，往往是在65岁以后。所以建议，如果有条件，最好是另外给太太买重大疾病和意外伤害险。
3、以我个人的想法，还是建议只买疾病或两全型保险作为主险。从保额来看，只有10万，如果真有什么问题，顶不了什么用。你可以查查中意疾病或两全型保险，6000元保费相对的保额可以去到多少，比较一下吧。

作者: frog 时间: 2005-12-17 22:25
哈, 太太的是重大疾病的,被我丢掉了,

什么时间找出来.....

有时间继续分析B的哟

作者: jerryhao 时间: 2005-12-17 22:47
哈哈，昨天我和Frog说了通货膨胀问题。听，ealain继续讲。我插一嘴说说重疾险在西方目前对重疾险分歧很大，有人认为这个险种对保险公司的风险很大。原因是，目前的很多重疾，随着科学技术的发展，十几年后可能会变为慢性病，如果是这样，保险公司就要赔死了。换个角度看呢，保险公司赔了，保户一定是赚了。所以这种险，倒是值得考虑。不过呢，千万要小心条款，大家是玩不过保险公司的。

作者: frog 时间: 2005-12-17 23:01
哈，谢谢JERRY,

如果是买重大疾,该如何避免条款陷阱,

请抽出时间给大家分析一下.

期待中,

作者: jerryhao 时间: 2005-12-17 23:15

frog+2005-12-17 23:01-->引用:frog @ 2005-12-17 23:01 哈，谢谢JERRY, 如果是买重大疾,该如何避免条款陷阱, 请抽出时间给大家分析一下. 期待中,

无法避免，因为那是制式合同，你无法修改。合同总是看起来对你不错，理赔的时候才发现陷阱。具体解释，到时候会由保监会之类的出面。

作者: skyye 时间: 2005-12-17 23:17
唔，这个好，学习一下

作者: frog 时间: 2005-12-17 23:27
大家可能的话以这个展开,

讨论一下保险的问题吧,

因为,这个是实在的需要或者不需要购买的,

三年前,我拒绝了很多保险人员,但是现在有点犹豫中,主要还是保险太乱,

很多东西,可能除了保险行业个别人能够看懂外,其他人就连他们的业务员也都看不懂的,

但,我也确实期待它能变得更好的,

哈.

作者: ealain 时间: 2005-12-17 23:30
计划书B
是给女儿的
主险为年金型分红型保险，保额10万，缴费期15年，保险期间为至被保险人88岁，
附加险是
1、重大疾病保险：保额10万，保险期间15年
2、住院医疗保险：年缴保费，保险期间为与缴费期同期。

年金型分红型保险也是兼顾保障和理财的险种。也适用于家经济条件较好的客户群。如果家庭客户想购买理财型保险，最好是给孩子买，因为儿童与成年人相比，保费要低得多，而且年龄越小保费越低。
此外，也能提供一定的保障并有一定的收益，最重要的是，分红型保险
分析：
1、年金型分红型保险也是针对如果家庭经济条件较好的客户群，与投资连结保险一样，可根据自己的经济条件决定。
2、年金型分红型保险，是一种每年趸缴，从一定时间后，分期领取生存现金的保险方式。购买这种保险，时机选择非常重要。在低利率的情况下购买，如果利率上升，而保单已按原保险合同确定了保险利益，虽然分红保险已考虑到加息的因素，可以一定程度地规避利率上升可能带来的风险，但如遇到较大的通货膨账，利率风险仍然较大。
这类保险若是九几年时买，您可就发了，那时利率高，收益非常可观，而相应的，这个品种的保险也成为一些老牌保险公司沉重的包袱。所以如果仅从一个时段的利率因素来看，当被保险人因利率呈下降趋势而赚了的时候，保险公司就亏了，而保险公司大赚时，被保险人往往也亏得很惨。
而目前正处于利率的低谷，经过上次的加息，利率很可能进入一个上升轨道，所以，买理财型保险，我认为并不是好的时机。但由于利率因素并不是那么好预期，所以也很难说得准。
但因为随着孩子年龄的增长，保费也在逐年增长。所以综合许多因素后，反而会很难取舍，不清楚几年后，这种投资是不是会亏。所以一方面要看经济条件，另一方面，也得看运气。
3、附加的重大疾病保险，保险期只有15年，即保险至孩子18岁，基本可以确定是白花钱，这个年龄段一般是重大疾病最少的时期，医疗险一年一买，费用也不是很高，您可自己做权衡。

此帖由 ealain 在 2005-12-18 14:05 进行编辑...

作者: ealain 时间: 2005-12-18 14:20
总结语：
一、因计划书A和B都是包含了理财型保险的成份，有重复的因素，所以建议您和您太太最好主险购买重大疾病、或身故保障与生存保障并重的生S两全险，再附加意外伤害和医疗的险种，
二、如果经济条件允许，想给家庭买一些理财型的保险，则给孩子买年金理财型或投资连结险作为主险较合适的。因保费是随年龄增长而增加的，孩子的保费最低，如果是给成人买同样的保障，保费要贵很多。需要提醒的是，购买的额度应视经济条件而定，另外给孩子附加重大疾病险也应是终身的。
三、理财型保险是保险公司或业务员主推的保险品种，因其年缴保费动辄几千上万，相应的业务人员的提成也比保障型保险和生S两全险为多。所以买这种保险一定要视自己的情况，不能听保险业务员的一面之词。
最后，无论是哪一种保险，保险公司的收益都在于三差，即S差、费差和利差。买保障型保险，其已缴保费不返还，全部用于提供保障，所以保额比较高；理财型保险，是将账户的资金一分为二，一部分用于购买保障型保险，一部分用于本金生息。无论哪种保险，精算师都是按一定的收益率、S差率、费差率和利息率等因素计算得来，所以无所谓何优何劣，购买何种保险，买多买少，全在于客户自身对自己经济情况和抵御重大风险能力等因素的考虑。

作者: ealain 时间: 2005-12-18 14:35

frog+2005-12-17 23:27-->引用:frog @ 2005-12-17 23:27 大家可能的话以这个展开,
讨论一下保险的问题吧,
因为,这个是实在的需要或者不需要购买的,
三年前,我拒绝了很多保险人员,但是现在有点犹豫中,主要还是保险太乱,
很多东西,可能除了保险行业个别人能够看懂外,其他人就连他们的业务员也都看不懂的,
但,我也确实期待它能变得更好的,
哈.

保险行业做得很烂，也是有原因的。
九十年前初，保险公司只人保一家，处于垄断地位，从业人员素质在当时相对还是不错的。后来平安保险进入业界后，为了快速扩张，采取了一招现在看来对保险行业有深远影响的招术，那所谓的“人海战术”，对保险推销人员素质要求非常低，一般高中文化程度，无口齿不清，不缺胳膊少腿即可成为推销员。我不知道是不是国外也是这个规矩，但平保的这种作法，造成业务员有的连自己公司有哪些保险产品、保单的条款都搞不清，更无法做到为人理财，维护被保险人的利益了。
保险作为一个非常好的金融品种，就这样在人们的心里被败坏了，而后果是整个保险行业也在自食其果，保险推销也越来越难。
其实，我认为人寿保险是为人提供的一个保障，作为家庭的一个成员，给自己和家人买保险，也是负起对自己、对配偶、对孩子责任的一个表现，应该放下对这个行业的茶色眼镜，仅仅从自己是否需要这一金融品种的角度来考虑，毕竟最终保障的是自己和自己的亲人。

作者: ealain 时间: 2005-12-18 14:44

jerryhao+2005-12-17 23:15-->引用:jerryhao @ 2005-12-17 23:15 无法避免，因为那是制式合同，你无法修改。

合同总是看起来对你不错，理赔的时候才发现陷阱。

具体解释，到时候会由保监会之类的出面。

理赔是保险业遭投诉最多的，一方面是赔与不赔的问题，别一方面是赔多赔少的问题，因为在条款上都是些定性的东东，也无法做到定量，所以容易起纠纷，找一个好的、从业时间较长、较活跃，有较丰富的理赔常识的、最好是与保险公司理赔人员有良好关系的，也肯为自己的客户争取利益的保险代理，较为重要。但保险业人员流动太大，做到这一点的确有些难度，所以选择老牌的保险公司也较重要，比如人保，人员流动性相对弱一些。

有时与法院的人聊一聊，他们也说因保险赔付而与保险公司打官司的并不鲜见。人寿相对少些，财险更多。

作者: frog 时间: 2005-12-18 21:46
谢谢ealain,

请问年金理财型是什么,

太太好象是重大疾病保险,哈,等我传上来在请你分析,

另外,如果重大疾病保险的话,哪个保险公司的信誉更好一些呢，此帖由 frog 在 2005-12-18 21:51 进行编辑...

作者: ealain 时间: 2005-12-18 22:44
FROG，晚上上不来了，明晚我有空时来回帖。
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作者: 天堑变通途 时间: 2005-12-19 05:59
顶起来大家学习

作者: ealain 时间: 2005-12-19 17:32

frog+2005-12-18 21:46-->引用:frog @ 2005-12-18 21:46 谢谢ealain,
请问年金理财型是什么,
太太好象是重大疾病保险,哈,等我传上来在请你分析,
另外,如果重大疾病保险的话,哪个保险公司的信誉更好一些呢，

哪家保险公司好，这个我可真是不清楚，对保险的了解只是停留在原理性的东东上。
可能许多人对保险品种的了解都不太多，得空进我再详细谈谈。
好的，等你上传的计划书，我再看看。

作者: jerryhao 时间: 2005-12-19 17:39

frog+2005-12-18 21:46-->引用:frog @ 2005-12-18 21:46 谢谢ealain, 请问年金理财型是什么, 太太好象是重大疾病保险,哈,等我传上来在请你分析, 另外,如果重大疾病保险的话,哪个保险公司的信誉更好一些呢，

这里面没什么信用问题，具体条款的解释，到理赔的时候保险公司才会和你解释。

作者: jerryhao 时间: 2005-12-19 18:07
　　这是中国人寿的保险合同条款。　　　　重大疾病：是指下列疾病或手术之一：　　一、心脏病(心肌梗塞)； (注1)　　二、冠状动脉旁路手术； (注2)　　三、脑中风后遗症； (注3)　　四、慢性肾衰竭(尿毒症)； (注4)　　五、癌症； (注5)　　六、瘫痪； (注6)　　七、重大器官移植手术； (注7)　　八、严重烧伤； (注8)　　九、暴发性肝炎； (注9)　　十、主动脉手术。 (注10)　　身体高度残疾：是指下列情形之一：　　一、双目永久完全失明的； (注11)　　二、两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失的；　　三、一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失的；　　四，一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失的；　　五、一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失的；　　六，四肢关节机能永久完全丧失的； (注12)　　七、咀嚼、吞咽机能永久完全丧失的； (注13)　　八、中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障害，终身不能从事任何工作，为维　　持生命必要的日常生活活动，全需他人扶助的。 (注1 4)　　　　注释　　1、心脏病(心肌梗塞)指因冠状动脉阻塞而导致部分心肌坏死，其诊断必须同时具备下列三个条件：　　①新近显示心肌梗塞变异的心电图。　　②血液内心脏酶素含量异常增加。　　③典型的胸痛病状。　　但心绞痛不在本合同的保障范围之内。　　2、冠状动脉旁路手术指为治疗冠状动脉疾病的血管旁路手术，须经心脏内科心导管检查，患者有持　　续性心肌缺氧造成心绞痛并证实冠状动脉有狭窄或阻塞情形，必须接受冠状动脉旁路手术。其它手术不　　包括在内。　　3、脑中风后遗症指因脑血管的突发病变导致脑血管出血、栓塞、梗塞致永久性神经机能障碍者。所　　谓永久性神经机能障碍，是指事故发生六个月后，经脑神经专科医生认定仍遗留下列残障之一者：　　①植物人状态。　　②一肢以上机能完全丧失。　　③两肢以上运动或感觉障碍而无法自理日常生活者。　　所谓无法自理日常生活，是指食物摄取、大小便始末、穿脱衣服、起居、步行、入浴等，皆不能自　　己为之，经常需要他人加以扶助之状态。　　④丧失言语或咀嚼机能。　　言语机能的丧失是指因脑部言语中枢神经的损伤而患失语症。　　咀嚼机能的丧失是指由于牙齿以外的原因所引起的机能障碍，以致不能做咀嚼运动，除流质食物以外不能摄取食物之状态。　　4、慢性肾衰竭(尿毒症)指两个肾脏慢性且不可复原的衰竭而必须接受定期透析治疗。　　5、癌症指组织细胞异常增生且有转移特性的恶性肿瘤或恶性白血球过多症，经病理检验确定符合国　　家卫生部r国际疾病伤害及死因分类标准j归属于恶性肿瘤的疾病，但下述除外：　　①第一期何杰金氏病。　　②慢性淋巴性白血病。　　③原位痛。　　④恶性黑色素瘤以外的皮肤痛。　　6、瘫痪指肢体机能永久完全丧失，包括两上肢、或两下肢、或一上肢及一下肢，各有三大关节中的　　两关节以上机能永久完全丧失。　　所谓机能永久完全丧失，指经六个月以后其机能仍完全丧失．关节机能的机能丧失指永久完全僵硬　　或关节不能随意识活动超过六个月以上。　　上肢三大关节包括肩、肘、腕关节，下肢三大关节包括股、膝、踝关节．　　7、重大器官移植手术指接受心脏、肺脏、肝脏、胰脏、肾脏及骨髓移植．　　8、严重烧伤指全身皮肤2 0％以上受到第三度烧伤．但若烧伤是被保险人自发性或蓄意行为所致，　　不论当时清醒与否，皆不在本合同的保障范围之内。　　9。暴发性肝炎指肝炎病毒感染而导致大部份的肝脏坏死并失去功能，其诊断必须同时具备下列条件：　　①肝脏急剧缩小；　　②肝细胞严重损坏；　　③肝功能急剧退化；　　④肝性脑病．　　10、主动脉手术指接受胸、腹主动脉手术，分割或切除主动脉瘤．但胸或腹主动脉的分支除外。　　11、失明包括眼球缺失或摘除、或不能辨别明暗、或仅能辨别眼前手动者，最佳矫正视力低于国际　　标准视力表0．02，或视野半径小于5度，并由本公司指定有资格的眼科医师出具医疗诊断证明．　　1 2、关节机能的丧失系指关节永久完全僵硬。或麻痹、或关节不能随意识活动．　　1 3、咀嚼、吞咽机能的丧失系指由于牙齿以外的原因引起器质障碍或机能障碍，以致不能做咀嚼、　　吞咽运动，除流质食物外不能摄取或吞咽的状态。　　1 4、为维持生命必要之日常生活活动，全需他人扶助系指食物摄取、大小便始末、穿脱衣服。起居、　　步行、入浴等，皆不能自己为之，需要他人帮助。　　

作者: jerryhao 时间: 2005-12-19 18:09
可能的解释有：　　（1）癌症：…………任何组织涂片检查和穿刺活检结果不作为病理依据。　　医生解释：现在癌症的病理诊断全都是依靠组织涂片检查和穿刺活检结果，如　　果不包括这两种，那就只能切样检查，但是这种检查方法就排除了现在发病率比　　较高的癌症（例如肺癌，胃癌，食道癌等等）以及中早期癌症，所以你要么就得一个世界上都罕见的癌症，要么就捱到晚期再去医院检查。　　　　（2）暴发性病毒性肝炎：…………其诊断必须同时符合以下标准：　　a. 肝性脑病，出现意识障碍；　　b. 持续性黄疸，且肝功能急剧退化；　　c. 弥漫性肝小叶结构破坏，仅剩下倒塌的支架结构。　　　　医生解释：a和b任何一项要是符合的话，这个人就已经没什么活路了，何况是　　两项都符合，你要是达到这个程度，医生已经不可能给你治疗了，直接让你准备　　后事了。至于c，就更缺德了，这个c规定的诊断就是只有尸检才能出来的结果，也就是说，你不死，是绝对没有可能得到赔偿的，就算你死了，也未必能得到赔偿，因为尸检的结果，未必完全符合c。　　　　　　（3）冠状动脉外科手术：因冠状动脉疾病而接受一条或以上的光状动脉的开胸手术，…………但不包括血管成形术、激光治疗或其他在动脉之内做手术。　　　　医生解释：开胸手术的目的就是做血管成形术，否则就没有必要开胸，但　　是人家不包括了，所以，这一条相当于没有保，因为自相矛盾，不可能做得到。　　　　（4）良性脑肿瘤：……不包括垂体腺瘤、脑囊肿、肉芽肿、脑动静脉畸形、听神　　经瘤、脑膜和脊髓肿瘤，…………　　　　医生解释：很惭愧，医生感到自己见识太少，因为他所知道的良性的脑肿|瘤　　只有上述不包括的这几种，除此之外不知道还有其它的什么良性脑肿瘤。

作者: ealain 时间: 2005-12-19 19:20

jerryhao+2005-12-19 18:09-->引用:jerryhao @ 2005-12-19 18:09 可能的解释有：

　　（1）癌症：…………任何组织涂片检查和穿刺活检结果不作为病理依据。
　　医生解释：现在癌症的病理诊断全都是依靠组织涂片检查和穿刺活检结果，如
　　果不包括这两种，那就只能切样检查，但是这种检查方法就排除了现在发病率比
　　较高的癌症（例如肺癌，胃癌，食道癌等等）以及中早期癌症，所以你要么就得一个世界上都罕见的癌症，要么就捱到晚期再去医院检查。
　　
　　（2）暴发性病毒性肝炎：…………其诊断必须同时符合以下标准：
　　a. 肝性脑病，出现意识障碍；
　　b. 持续性黄疸，且肝功能急剧退化；
　　c. 弥漫性肝小叶结构破坏，仅剩下倒塌的支架结构。
　　
　　医生解释：a和b任何一项要是符合的话，这个人就已经没什么活路了，何况是
　　两项都符合，你要是达到这个程度，医生已经不可能给你治疗了，直接让你准备
　　后事了。至于c，就更缺德了，这个c规定的诊断就是只有尸检才能出来的结果，也就是说，你不死，是绝对没有可能得到赔偿的，就算你死了，也未必能得到赔偿，因为尸检的结果，未必完全符合c。
　　
　　
　　（3）冠状动脉外科手术：因冠状动脉疾病而接受一条或以上的光状动脉的开胸手术，…………但不包括血管成形术、激光治疗或其他在动脉之内做手术。
　　
　　医生解释：开胸手术的目的就是做血管成形术，否则就没有必要开胸，但
　　是人家不包括了，所以，这一条相当于没有保，因为自相矛盾，不可能做得到。
　　
　　（4）良性脑肿瘤：……不包括垂体腺瘤、脑囊肿、肉芽肿、脑动静脉畸形、听神
　　经瘤、脑膜和脊髓肿瘤，…………
　　
　　医生解释：很惭愧，医生感到自己见识太少，因为他所知道的良性的脑肿|瘤
　　只有上述不包括的这几种，除此之外不知道还有其它的什么良性脑肿瘤。

真搞不清楚还有些什么是你不知道的。
这段儿，我是似懂非懂，如真如你所讲，我无语了。这段也是人保的条款吗？
或者只去买那种SW保险，好在，那种险没什么需要鉴定的，也没有什么尺度可以供人伸缩。。。

作者: jerryhao 时间: 2005-12-19 23:08
每家都有类似条款,目前保监会在试图对大病的概念和条款进行某种统一,否则出了纠纷,他们都无法裁决

作者: 子云 时间: 2005-12-21 10:40
重大疾病险里所列的病得了都是不死也得去掉半条命,赔保又困难,赔保金额也未必顶用.这个险真的有用吗?我对保险认识太浅,请专家给点指点.

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